这个问题涉及到个人经历和心理层面，以下是几个可能的原因：

1. 怀念和不舍：外婆去世，妈妈怀念外婆，心中有无法表达的悲伤和留恋。在梦里，她可能把外婆当作真实的人，认为外婆在梦里对她有所指示或要求。同时，也可能反映外婆在世时有一些债务未清，妈妈在内心深处一直背负着这个责任，梦里外婆在催她还钱。
2. 心理压力：失去亲人是一个重大的人生事件，妈妈的内心可能感到巨大的失落和孤独，进而转化为内心的压力和焦虑。压力没有得到及时释放，可能在梦中以外婆还钱的情景表现出来。
3. 梦境的诠释可能有一定的主观性。也许这只是一个普通的梦，只是妈妈在梦中的角色和情节令她觉得有些特别或神秘。在某些情况下，梦只是大脑在处理情绪和经历时产生的某种想象或暗示，不一定有实际的含义。
4. 另一方面，妈妈可能觉得未能与外婆好好道别，内心有愧疚感。在梦里，外婆可能就是通过这种方式来提醒妈妈，她还没有还清她所欠下的“人情”。
5. 此外，可能与妈妈的身体健康状况有关。有些疾病会影响睡眠质量或产生幻觉，从而影响梦境。

如果这个问题对妈妈的日常生活产生了困扰，建议与心理咨询师或家人沟通，寻求专业的帮助。